log 2

logo 20let

Кредитный потребительский кооператив и потребительское общество — не одно и то же, и граждане должны понимать эту разницу, принимая решение о размещении своих денежных средств или получении займа. Об этом напоминает Банк России в сообщении, опубликованном во вторник.

По данным ЦБ, туда начали поступать обращения граждан, которым предлагается вступить в потребительское общество и вложить в него свои деньги или взять заем (кредит), как в кредитном потребительском кооперативе (КПК).

Регулятор обращает внимание на то, что КПК объединяет пайщиков по территориальному, профессиональному и/или иному принципу с целью удовлетворения финансовых потребностей членов кооператива. КПК может принимать денежные средства пайщиков и выдавать займы. В то же время в потребительском обществе финансовая взаимопомощь не является основным видом деятельности, и потребобщество не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (под профессиональной понимается деятельность по предоставлению потребзаймов, осуществляемая не менее четырех раз в течение одного года). Потребительское общество объединяет пайщиков, как правило, по территориальному признаку и принимает от своих членов имущественные паевые взносы для торговой, заготовительной, производственной и иной деятельности.

Банк России ведет государственный реестр кредитных потребительских кооперативов. Кроме того, КПК обязаны быть членами саморегулируемых организаций, объединяющих кредитные кооперативы. Единый реестр СРО финансового рынка также выложен на сайте ЦБ.

В свою очередь потребительские общества не входят в число организаций, за деятельностью которых Банк России осуществляет контроль и надзор.

«Таким образом, принимая решение о размещении своих денежных средств или о получении займов (кредитов), гражданам важно понимать разницу между кредитным потребительским кооперативом и потребительским обществом, которое не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов и не находится под надзором Банка России», — подытоживает регулятор.

Источник: Banki.ru

Темпы санации банков сохранятся на уровне, который был в предыдущие годы, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) не будет принимать участия в новых проектах по санации, сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина на брифинге в Петербурге.

"Что касается объема средств, который будет предоставлен фонду (специальный фонд по санации, который планируется создать при Банке России - ИФ), это подлежит уточнению. Мы можем поэтапно капитализировать фонд по мере того, как будут использованы средства. Мы исходим из того, что темпы санации могут быть приблизительно такими, как в предыдущие годы. Это 28 решений за предыдущие три года. Исходя из этого, будем определять величину капитала. Расчетная величина требует уточнения", - сказал она.

Э.Набиуллина отметила: "Проекты санации, которые уже идут, там есть роль АСВ, АСВ контролирует ход программ финансового оздоровления, взаимодействует с банками-санаторами, санируемыми банками. В этой части будет сохранять свою роль, по действующим проектам. По новым проектам мы предполагаем, что будет работать фонд".

Что кроется за предложением получить заем от частного инвестора?

В то время как ужесточаются требования к потенциальным заемщикам, столкнувшись с проблемой невозврата ранее выданных кредитов, в Интернете появляется все больше и больше объявлений от людей, которые якобы готовы предоставить частные займы.

Насколько честны предложения частных инвесторов и что может получить тот, кто обратился к ним за финансовой помощью.

Райские условия

Переписка с частными инвесторами начинается обычно вполне заманчиво. "Предоставлю быструю и эффективную денежную помощь для граждан всех регионов под 17% годовых. Срок займа - до 96 месяцев. Индивидуальный подход к каждому заемщику. Сумма займа - до 2 000 000 рублей. Кредитную историю не проверяю. Быстрое рассмотрение заявки в среднем - 20-40 минут. Получение наличных в день обращения", - обещает, например, частный кредитор Виктория.

"Мы выдаем денежные займы только гражданам РФ под 11-25% годовых. Решение принимаем в течение от 30 минут до 2 часов в зависимости от загруженности. Выдаем от 10 тыс. руб. до 2,5 млн руб. Сроки займа - от месяца до 10 лет. Залога и поручителей не требуем. Возможно досрочное погашение после первого платежа по займу, без оплаты комиссии", - озвучивает еще более райские условия некий Александр Райский.

В принципе тексты объявлений схожи: авторы обещают заемщикам минимальные годовые ставки - в среднем 15-17% (и это при средних банковских ставках по потребительским кредитам - 24-26% годовых), длительные сроки возврата - до 7-10 лет (банки дают максимум на 7 лет), солидные суммы - 5-7 млн руб. (в банках максимум по потребительским кредитам - 3 млн). К тому же, уверяют частные инвесторы, им достаточно слова заемщика, они не требуют ни справок с работы, ни подтверждения размера ежемесячного дохода. Их не слишком интересует, есть ли у человека уже кредиты и сколько он по ним платит ежемесячно. Похоже, в Интернете собрались сплошь благотворители!

С вас за выписку, перевод и страховку!

Альтруизм исчезает после первых же наводящих вопросов инвесторам. Выясняется, за заманчивыми предложениями скрываются банальные лохотронщики. Различные способы раскрутить человека на предоплату они пускают в ход буквально с первых шагов. Тут уж полету фантазии нет предела! Чаще всего начинают с предложения посреднических услуг для получения выписки из кредитной истории. Оказывается, это только вначале им не важна кредитная история потенциального заемщика. Уже во втором письме они начинают ее требовать. В принципе это, конечно, логично. Человек, у которого нет кредитов, обратится в серьезный банк и получит кредит без проблем. К частным инвесторам обращаются люди, у которых возникли проблемы с кредитными организациями. Чаще всего, если уже есть невыплаченные банковские кредиты и новые не дают.

Лохотронщики, выдающие себя за частных инвесторов, этим и пользуются. "Необходима выписка из базы бюро кредитных историй (НБКИ). Если нужно, пришлю образец. Если нет возможности сделать самим кредитную историю, мы делаем за 500 рублей", - предлагает кредитор Татьяна Симонович. Аналогичные письма рассылает и некий Никита Игоревич Пономарев, представляющийся частным инвестором и выдающий денежные средства из собственных ресурсов. Правда, за выписку из кредитной истории он требует уже 2000 рублей. Средняя же цена вопроса за выписку у мнимых инвесторов - 600-800 рублей. Естественно, что, отправив запрашиваемую сумму, потенциальный заемщик не получит ни выписки, ни кредита.

Второй способ заработать у интернет-лохотронщиков - потребовать предоплату за банковский перевод якобы предоставляемых им сумм. Ведь, как выяснилось, большинство авторов объявлений живут или в Санкт-Петербурге, или в Сибири. Приехать на сделку в Москву они не могут.

Банки, действительно, берут комиссии за перевод денег. Иногда даже между своими филиалами. Только ни один реальный инвестор не попросит перечислить комиссию заранее. В этом просто нет смысла. Если уж он решил, что человек ему подходит и готов одолжить ему крупную сумму, он просто вычтет все расходы на оформление кредита из предоставляемой суммы либо заложит в годовой процент. Некоторые из так называемых кредиторов идут дальше. Начинают выпрашивать деньги за страховку кредита и снова в виде предоплаты. Некоторые делают это завуалированно. Начинают, как говорится, за здравие, а потом: "С вас 10% от суммы займа. Это страховка. Иначе ни рубля не переведем!"

Признаки лохотронщиков

У кредиторов, которые обещают деньги всем и сразу, денег в реальности нет. Они сами пытаются "заработать" на доверчивости людей, оказавшихся в непростой жизненной ситуации. Вот лишь несколько признаков, по которым сразу же можно понять, что вас пытаются обмануть:

- кредитор просит предоплату за какую-либо услугу (да, все стоит денег, но если человек действительно хочет одолжить вам деньги, то он с легкостью согласится вычесть все издержки из предоставляемой суммы и ничего не потребует заранее);

- кредитор настаивает на дистанционном переводе денег (ну кто в здравом уме согласится дать в долг крупную сумму денег человеку, которого он в жизни не видел?);

- кредитор просит сбросить ему по электронной почте сканы документов (ни в коем случае нельзя этого делать, если не хотите, чтобы сканы ваших документов потом использовали в своих аферах мошенники, реальные кредиторы встретятся лично и оформят сделку у нотариуса);

- кредиторы начинают нервничать и даже оскорблять, если им задаешь наводящие вопросы . По мнению психологов, агрессия - признак того, что человек ведет нечестную игру, те же, кому скрывать нечего, терпеливо ответят на все вопросы заемщиков).

Источник: Российская газета

Рейтинговое агентство анализирует основные банки в государственной, частной и иностранной собственности, а также розничные банки.

По оценкам Fitch, текущий запас капитала (без учета потенциальной будущей прибыли) у 39 банков выборки (без учета банков, которые уже нарушают нормативы, находятся в процессе оздоровления или не раскрывают показателей капитализации) является достаточным, чтобы покрыть потенциальные потери по кредитам на уровне менее 5% кредитов, а пять могут абсорбировать менее 1%. К последним относятся ВТБ 24, Промсвязьбанк, Почта Банк, Уральский Банк Реконструкции и Развития и Московский Индустриальный Банк.

Напомним, в мае агентство также насчитало пять банков с самым низким потенциалом абсорбирования потерь по кредитам. В майском списке место Почта Банка занимал Восточный Экспресс Банк.

В июне Fitch в очередной раз указывает на риски у некоторых банковских групп, которые ведут деятельность с очень низким или даже отрицательным капиталом на агрегированной основе (группы Бинбанка и СМП Банка), что стало результатом прежде всего санации проблемных банков с низкими капитальными показателями.

В своем отчете Fitch также анализирует июньскую динамику в корпоративном и розничном кредитовании, клиентском и государственном фондировании, в том числе от ЦБ, и финрезультаты крупнейших банков.

Источник: Банки ру

Банк России обнаружил в интернете сайт, который предлагает россиянам банковские услуги и позиционирует себя как кредитную организацию.

Речь идет о сайте mngd.ru, на котором указано, что "банк" переводит платежи через популярные системы типа PayPal и Qiwi, выпускает кредитки и сотрудничает с банком "Райффайзен".

Эта "кредитная организация" не получала лицензию ЦБ и не проводила аккредитацию своего представительства на территории России, говорится в сообщении регулятора от 12 июля. В связи с этим Банк России, заподозрив нарушение законодательства, которое наказуемо статьей Уголовного кодекса, отправил данные о лжебанке в Генпрокуратуру.

Чтобы не стать жертвой такого рода предпринимателей, специалисты советуют пользоваться сайтами только тех банков и кредитных потребительских кооперативов, информация о которых есть в системе ЦБ. Узнать ее можно в справочнике на официальном сайте регулятора, указав либо название, либо регистрационный номер. Обращение в лжебанки чревато тем, что доказать наличие "вклада" или списание средств с "пластиковой карты" практически невозможно.

Это не первый случай подобного мошенничества. В апреле 2013 года в Интернете был обнаружен сайт Объединенного банка развития. У кредитной организации с аналогичным названием отозвали лицензию в 2012 году. В контактах был указан несуществующий адрес и ошибкой в написании города, а в разделе услуг предлагалось оформление кредитов и открытие вкладов. Схожие случаи были зафиксированы в Сети в 2013-2014 годах в отношении лжебанков, якобы зарегистрированных в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Уфе и Москве.

Источник: Банки ру


О нас говорят: 

Я Колесниченко Вера Александровна, 58 лет, пенсионерка. Не жалею, что вступила в кооператив в прошлом году. Здесь всегда встречают радушными улыбками и добрым советом, всё объясняют подробно, без лишней суеты. Очень довольна и благодарю за культуру обслуживания, за внимательное отношение к нам, пенсионерам.

Оставить отзыв
Отзывы пайщиков
Яндекс.Метрика