Новости КПК
- Информация о материале
- Просмотров: 1520
Займы в МФО съедают почти четверть дохода должника
Россияне стали больше занимать в МФО, и вместе с ростом суммы долга резко увеличилась нагрузка на семейный бюджет, пишут «Известия» со ссылкой на расчеты Объединенного кредитного бюро (ОКБ). По данным на конец III квартала, за год средняя сумма займа в этом сегменте выросла на 43%: с 6,9 тыс. до 9,9 тыс. рублей.
На одного должника приходится 1,5 займа, в прошлом году было 1,3. Число выданных кредитов выросло незначительно, в пределах 1%, и составило чуть более 1 млн штук, а вот общий объем увеличился на 24% и достиг 9,5 млрд рублей. Это немного по сравнению с рынком банковского кредитования, но особое внимание обращает на себя рост показателя долговой нагрузки (ПДН). На конец III квартала в среднем заемщик МФО отдавал на обслуживание кредита 24% своих доходов, а годом ранее — только 18%.
Банки ужесточили требования к заемщикам, и МФО стали чаще выдавать кредиты, этим и объясняется рост долговой нагрузки, отмечают эксперты. По их словам, значительная часть россиян чрезвычайно закредитована, имеет низкие или неподтвержденные доходы, и получение займа в обычном банке представляет для них немалую сложность. А МФО зачастую не интересуются ни кредитной историей заемщика, ни его заработком, ни наличием других кредитов или просроченной задолженности.
Впрочем, регулятор пока не видит явных предпосылок для перетока клиентов из банков в МФО. Как отмечал представитель ЦБ, для микрокредитов действуют приближенные к банкам требования. Так, для займов «до зарплаты» есть ограничения по пролонгации (не более семи раз за год) и по количеству выдач (не более десяти штук). Однако соблюдать правила будут только лицензированные игроки, а, как отмечают эксперты, каждый второй рубль, выданный через систему микрокредитования, выдается нелегалами.
Источник: Известия
Пилотный проект по снижению бедности стартует в России
Пилотный проект по снижению уровня бедности в России в два раза к 2024 году стартует в субботу и будет проходить в четыре этапа. Об этом говорится в приложении к приказу Минтруда, который имеется в распоряжении ТАСС.
30 ноября глава Минтруда РФ Максим Топилин сообщил, что в 2019 году в ряде регионов пройдет эксперимент по снижению уровня бедности в РФ. Пилотные проекты будут проведены в следующих субъектах Российской Федерации: Кабардино-Балкарская Республика, Республика Татарстан, Приморский край, Ивановская, Липецкая, Нижегородская, Новгородская и Томская области. Согласно исследованию Российской академии народного хозяйства и госслужбы при президенте РФ, около 30% россиян живут в условиях жесткой экономии и могут позволить себе только необходимые продукты. По словам главы Минтруда, за чертой бедности в РФ живут 20 млн человек.
«Период реализации пилотных проектов — с 1 декабря 2018 года по 30 ноября 2019 года. Пилотные проекты проводятся в четыре этапа», — говорится в приложении к приказу. На первом этапе, который стартует с 1 декабря 2018 года и продлится по 20 марта 2019-го, будет проведена оценка реального уровня и структуры бедности на региональном уровне и в разрезе муниципальных образований, выявлены основные факторы и причины бедности граждан и семей (так, будет проанализирован их уровень доходов, состояние здоровья, уровень образования, занятость, безработица, участие в программах социальной поддержки), определена доля малоимущих граждан, получающих и не получающих различные меры соцподдержки, изучены возможности перераспределения ресурсов в пользу наиболее нуждающихся граждан.
Второй этап будет проходить с 21 марта по 20 июня 2019 года. В рамках него будет проведен анализ влияния уровня экономического развития регионов, а также мероприятий в рамках нацпроектов, направленных на повышение доходов населения, подготовлены предложения по сокращению бедности за счет реализации мер в сфере занятости, здравоохранения и образования, а также по созданию системы мониторинга самозанятого населения. Также планируется создать региональные реестры граждан с доходами ниже прожиточного минимума и систему мониторинга уровня жизни населения.
Третий этап пройдет с 21 июня по 20 сентября 2019 года, в этот период будут подготовлены предложения, направленные на сокращение бедности за счет развития системы социальной помощи и ее предоставления исходя из принципов адресности, по модернизации системы пособий на детей, а также развитию мер поддержки семей, имеющих детей, в том числе многодетных. В ходе последнего, четвертого этапа, с 21 сентября по 30 ноября 2019 года будут подготовлены проекты региональных планов мероприятий, направленных на увеличение доходов граждан и снижение бедности, включая оценку финансового обеспечения и ожидаемого эффекта от внедрения планируемых мероприятий.
Источник: ТАСС
Банки требуют обоснования переводов на тысячу рублей
От клиентов требуют предоставить документы по операциям на суммы в пределах 1 тыс. рублей Клиентам российских кредитных организаций в этом месяце стали звонить сотрудники служб финансового мониторинга банков и требовать от них предоставить различные документы по операциям на суммы в пределах 1 тыс. рублей. Как правило, это p2p-переводы, то есть перечисления между гражданами. С такой проблемой столкнулись клиенты Бинбанка, Тинькофф Банка и Сбербанка, рассказали «Известиям»пострадавшие.
Москвичке Анастасии позвонили из Бинбанка и сообщили, что ее кредитную карту аннулируют, если она не объяснит экономический смысл операций с пластика на сумму 1 тыс. рублей.
«Специалист кол-центра перечислила все бумаги, которые нужно перекинуть ей в WhatsApp. Там было письменное обоснование экономического смысла перевода средств, документы, подтверждающие происхождение денежных средств (расширенная выписка со вклада), письменное пояснение целей расходования денежных средств с карты, — рассказала изданию Анастасия. — На сбор документов мне отвели три дня».
В итоге кредитная карта пострадавшей не была заблокирована, поскольку в банке работает ее знакомый, который помог урегулировать ситуацию.
С похожей проблемой столкнулся и москвич Николай. Он делал перевод на 1 тыс. рублей с карты Сбербанка на пластик Альфа-Банка. Операция вызвала вопросы у службы финмониторинга Сбербанка. После долгих разбирательств и предоставления документов, подтверждающих экономический смысл трансакции, перевод все-таки был сделан. Но Николай с тех пор не пользуется услугами госбанка.
А москвича Виталия Тинькофф Банк попросил предоставить фотографии карт, с которых на его пластик была переведена 1 тыс. рублей. Фрод-мониторинг кредитной организации хотел убедиться, что перечисления не являются мошенническими. Пластик молодого человека был заблокирован, пока он не предоставил изображения карт.
В пресс-службах Бинбанка, Сбербанка и Тинькофф Банка не ответили на вопросы «Известий» о блокировке карт клиентов при денежных переводах в размере 1 тыс. рублей.
По словам экспертов, таким образом финансовые организации пытаются противостоять нелегальным схемам и мошенничеству, например уходу предпринимателей от уплаты налогов. Впрочем, в Центробанке газете пояснили, что такая практика незаконна и граждане могут обратиться с жалобами к регулятору. «К нам не поступали жалобы на массовую блокировку кредитными организациями перечислений между гражданами, — отметили в пресс-службе регулятора. — Если клиенты банков сталкиваются с подобного рода проблемами, ЦБ рекомендует подавать жалобы в интернет-приемную».
Банки: Сбербанк России, Бинбанк, Тинькофф Банк
Источник: Известия
Силуанов: в ближайшие шесть лет нет смысла менять НДФЛ
В ближайшие шесть лет правительство не будет менять условия налога на доходы физических лиц (НДФЛ), заявил первый вице-премьер — министр финансов РФ Антон Силуанов в ходе Московского финансового форума.
По словам Силуанова, плоская шкала налогообложения является конкурентным преимуществом России.
«Налог работает, хорошо собирается, люди знают, сколько они будут платить сегодня и через пять лет. Нет никаких оснований для изменений этого налога. Это наше конкурентное преимущество в том числе», — отметил министр.
Источник: Banki.ru
ЦБ проведет повторную проверку банков при помощи тайных покупателей
Центральный банк проведет повторную проверку кредитных организаций при помощи тайных покупателей, чтобы проверить, выполнили ли банки рекомендации регулятора с момента предыдущей проверки. Об этом рассказал руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута в кулуарах Глобального форума Альянса за финансовую доступность.
«В прошлом году мы проверяли банки, которые выступали в качестве агентов, продающих чьи-то финансовые инструменты, и это была довольно массовая история. Мы проверили несколько десятков крупнейших банков, туда попали все крупнейшие банки, которые массово продают сторонние финансовые продукты. Ситуация получилась разная: половина банков добросовестно соблюла наши рекомендации, одна четвертая часть полностью наши рекомендации не внедрила, но имела планы по внедрению, и с оставшейся четвертью мы очень плотно работали второй квартал этого года», — прокомментировал представитель регулятора.
Михаил Мамута подчеркнул, что в прошлый раз ЦБ на добровольной основе привлекал ряд сторонних организаций, которые фиксировали так называемые преддоговорные отношения. «Нам важно было узнать, насколько достоверно и в понятной форме до клиента доводилась информация о том, что он приобретает полис инвестиционного страхования жизни, какую-то ценную бумагу и так далее», — подытожил он.
Мы подошли из-за угла: ЦБ будет проверять банки внезапно и тайно Сотрудники Центробанка будут ходить по банкам и открывать вклады под видом обычных клиентов. Теперь у регулятора есть полномочия совершать контрольную закупку финансовых продуктов
Сотрудники Центробанка будут ходить по банкам и открывать вклады под видом обычных клиентов. Теперь у регулятора есть полномочия совершать контрольную закупку финансовых продуктов.
- Информация о материале
- Просмотров: 1428
Поправки на возраст
Более 600 человек собрались вчера в зале заседаний Госдумы для обсуждения изменений пенсионного законодательства — парламентарии, гражданские активисты, представители регионов.
"Для нашей фракции такой формат слушаний важен тем, что он позволяет выстроить диалог с представителями гражданского общества, услышать экспертов и тщательно проработать все предложения", — заявил перед началом слушаний руководитель фракции "Единая Россия", вице-спикер Госдумы Сергей Неверов. По его словам, ключевая задача — "повышение материального благосостояния наших пенсионеров".
Как рассказал, открывая дискуссию, спикер Госдумы Вячеслав Володин, депутаты прервали отпуска, чтобы принять участие в обсуждении законопроекта, который Госдума приняла в первом чтении 19 июля и планирует рассмотреть во втором чтении в конце сентября. По словам министра труда Максима Топилина, альтернативы этим решениям нет. Продолжительность жизни растет, а соотношение работающих граждан и пенсионеров меняется в пользу последних, отметил он. "Сегодня оно составляет примерно два к одному", — рассказал министр. "Если мы предпринимаем максимально серьезные усилия для повышения продолжительности жизни, снижения смертности, это требует от нас повышения пенсионного возраста, это объективная реальность", — сказал Топилин. Он напомнил, что государство перечисляет в бюджет Пенсионного фонда 3,3 триллиона рублей, это почти треть бюджета ПФР. "Если это решение не принять сейчас, то через десять лет мы будем иметь еще большую разбалансированность", — сказал глава Минтруда.
Государство перечисляет в бюджет Пенсионного фонда 3,3 трлн рублей
В Госдуме обещают самым серьезным образом отнестись к предложениям участников слушаний. Вячеслав Володин предложил создать рабочую группу по итогам обсуждения. "Она продолжит работу с поправками вместе с профильными комитетами и представителями фракций, а также с представителями гражданского общества с тем, чтобы качественно повысить законопроект", — сказал председатель Госдумы.
Источник: Российская газета
Россиянам начнут присваивать персональный кредитный рейтинг
Россиянам в следующем году начнут присваивать персональный кредитный рейтинг — в силу вступят поправки в закон о кредитных историях. Банкам с ним будет проще решить, давать человеку деньги в долг или нет, а граждане смогут лучше понимать, как они выглядят в глазах кредиторов. Об этом в интервью «РГ» рассказал исполняющий обязанности гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников.
«Это некий балл, который рассчитывается автоматически на основе разных параметров из кредитной истории: наличия просрочек, уровня долговой нагрузки, количества запросов на проверку кредитной истории, «возраста» этой истории. Выше балл — ниже риск. По сути это то же самое, что скоринг, который активно используют кредиторы при принятии решения о выдаче заемщику кредита», — отметил он.
По словам Мясникова, кредитная история интересна не только банкам, но и страховым компаниям. «Они обращают внимание на платежную дисциплину, поскольку на ее основе можно сделать прогноз о водительской дисциплине. Например, у водителей, которые допускают длительные просрочки платежей по кредитам, убыток по страховым полисам каско выше в среднем на 20%. А у тех, кто не платит кредиторам больше трех месяцев, — на 40%», — пояснил он.
Кроме того, финансовое досье на человека может быть интересно и работодателю в случае приема сотрудника на материально ответственные или руководящие позиции. Если более половины доходов работника уходит на платежи по кредитам, то он, скорее всего, не способен трезво оценивать свои возможности и эффективно управлять средствами, говорит Мясников. Так, просрочки по займам могут говорить о недисциплинированности, а большое количество кредитов без платежей и частые запросы на кредиты могут быть сигналом о мошенничестве.
«Кредитная нагрузка менее 30% и отсутствие просрочек свидетельствуют об ответственности человека, умении планировать и принимать взвешенные решения. Также некоторые работодатели уверены, что при прочих равных «ипотечник» будет более усердным и лояльным сотрудником», — заключил Мясников.
Источник: Banki.ru
ЦБ уполномочил примирить
Совет директоров Банка России назначил главного уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг. Им с 3 сентября, когда вступает в силу закон о финансовом омбудсмене, станет Юрий Воронин, совсем недавно, в июне, назначенный советником председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной. В ЦБ он занимался доработкой концепции индивидуального пенсионного капитала и страхованием.
По принятому в июне закону главный финансовый уполномоченный назначается на пять лет, он полностью независим от органов власти и Банка России. Требования к кандидату — безупречная деловая репутация, возраст от 35 до 70 лет, опыт работы в сфере финансового рынка, регулирования, контроля и надзора на нем от пяти лет. Воронин до прихода в ЦБ пять лет руководил аппаратом Счетной палаты, а в 2004-2012 годах работал в минздравсоцразвития, где курировал пенсионное обеспечение. Первый зампред Банка России Сергей Швецов объяснил выбор совета директоров тем, что омбудсменом должен был стать человек, "равноудаленный" от финансового рынка и политических интересов, с отличным образованием и хорошими организаторскими качествами. Служба омбудсмена будет рассматривать обращения граждан с требованиями к финансовым организациям (направленным через портал госуслуг или центры "Мои документы"), при этом услуги омбудсмена для заявителей бесплатны, а решения — обязательны для финансовых организаций. Омбудсмены наделены правом выдавать аналог исполнительных листов.
С декабря несколько страховщиков, банков и микрофинансовых организаций планируют присоединиться к новому механизму рассмотрения споров в добровольном порядке. Первым сегментом, где заработает принцип обязательного досудебного рассмотрения споров омбудсменом, станет самый проблемный для ЦБ, страховщиков и граждан рынок ОСАГО: с 1 июня 2019 года претензии по сумме страхового возмещения, которые не удалось урегулировать с компанией, нужно будет сначала подать уполномоченному, и лишь после его решения — если оно не устроит автовладельца — можно обращаться в суд.
От числа проигранных споров будут зависеть размер специальных взносов финансовых организаций и их публичный рейтинг. Основная часть споров при таком механизме будет решаться еще на этапе подачи претензии в компанию, остальные будут решаться уполномоченными, и только сотые доли процента — доходить до суда, лишь фиксируя складывающуюся правоприменительную практику, рассчитывает Швецов. Сейчас благодаря "автоюристам" суды завалены исками по ОСАГО, в 2017 году их поступило свыше 390 тысяч. "Проектная мощность" службы финансового омбудсмена рассчитывается на 240 тысяч дел в год, сказал Швецов.
Источник: Российская газета
Исследование: более половины россиян после отпуска занимают деньги
Более половины россиян в первые две недели после летнего отпуска занимают небольшие суммы денег. Таковы данные исследования МФК «Займер».
«До ближайшей заработной платы или аванса без заемных средств обходятся 44,5% россиян. При этом 15,4% опрошенных для оплаты текущих расходов в этот период потребовалось не более 2 тыс. рублей, а 10,9% граждан сообщили о занятых ими 3—4 тыс. рублей», — говорится в релизе.
По данным сервиса, 5—6 тыс. рублей приходилось занимать только 8,8% респондентов. Суммы, превышающие 6 тыс. рублей, требовались каждому пятому жителю России.
В опросе приняли участие более 8 тыс. человек из 85 регионов страны. Ранее аналитики сервиса «Робот Займер» выяснили, что лишь 3,9% россиян предпочитают откладывать часть заработанных денег.
- Информация о материале
- Просмотров: 1477
Средства маткапитала могут разрешить тратить на покупку дачи. Законопроект об этом внесен в Госдуму.
В документе уточняется, что потратить маткапитал (если законопроект примут) можно будет на дачу, находящуюся только на территории России, также за счет этих средств ее можно будет построить или расширить имеющийся на садовом участке дом.
По мнению авторов законопроекта, если право приобретать дачу за счет маткапитала людям будет дано, многие этим воспользуются.
Тем более, что улучшение жилищных условий и сейчас самое популярное направление использования маткапитала - на жилье тратят деньги более 90 процентов тех, кто решил им воспользоваться.
Источник: Российская газета
- Информация о материале
- Просмотров: 1509
Совет директоров Банка России на заседании 23 марта принял решение понизить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,25%. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.
«Годовая инфляция остается на устойчиво низком уровне. Инфляционные ожидания постепенно снижаются. По прогнозу Банка России, годовая инфляция составит 3—4% в конце 2018 года и будет находиться вблизи 4% в 2019-м. В этих условиях Банк России продолжит снижение ключевой ставки и завершит переход к нейтральной денежно-кредитной политике в 2018 году», — говорится в сообщении ЦБ.
Решение Центробанка совпало с прогнозами большинства опрошенных Банки.ру экспертов, которые ожидали умеренного снижения ключевой ставки.
Это второе заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке в этом году. 9 февраля регуляторпринял решение понизить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,5%.
Следующее заседание совета директоров ЦБ по ставке пройдет 27 апреля.
Источник: Банки ру
- Информация о материале
- Просмотров: 1579
Банк России продолжит снижение ключевой ставки и допускает завершение перехода от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике в 2018 году
Совет директоров Банка России на заседании 9 февраля принял решение понизить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,5%. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.
«Годовая инфляция остается на устойчиво низком уровне. Инфляционные ожидания постепенно снижаются. Краткосрочные проинфляционные риски ослабли. В связи с этим баланс экономических и инфляционных рисков несколько сместился в сторону рисков для экономики. Усилилась неопределенность в отношении конъюнктуры глобальных финансовых рынков», — отмечается в сообщении Центробанка.
В ЦБ подчеркивают, что вероятность превышения годовой инфляцией 4% в текущем году существенно снизилась. «В этих условиях Банк России продолжит снижение ключевой ставки и допускает завершение перехода от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике в 2018 году», — говорится в пресс-релизе регулятора.
Источник: Банки ру